由三亚中央商务区支持，《财经》杂志、财经网、《财经智库》主办的“三亚·财经国际论坛暨第四届三亚财富管理大会”12月1日在三亚举行。金杜律师事务所合伙人、家族财富管理业务牵头合伙人王晖在大会上表示，财富安全传承可能面临的风险是立体多层的，比如宏观风险、家族企业经营当中的风险、家族企业的实际控制人的风险，还有我们个人的风险。但在面对风险时，我们不能坐以待毙，而是要利用一些工具帮助财富财富安全传承。
金杜律师事务所合伙人、家族财富管理业务牵头合伙人王晖
在谈到具体工具时，她提到有遗嘱、赠给协议、家族信托等等。其中，家族信托也可以以“组合拳”的方式结合，比如“家族宪章+家族信托”“遗嘱+家族宪章+家族信托”等等。
在怎样让家族财富基业长青的问题上，王晖给了以下建议：第一，在对家族企业所面临的风险做全面梳理的基础上，做一系列的传承和财产增值保值的规划；第二，科学配置家族财富安全垫或隔离垫。针对财富如何增值保值、做到安全的传承，她指出：首先，家族企业的治理非常重要，在经营过程当中要排查风险；其次，对于家族企业股权如何进行传承，要进行一个落地规划；此外，无论是境内境外，企业家都要做一个全面的规划，来对抗不同区域、不同的风险。
以下为部分发言实录：
王晖：谢谢财经国际论坛邀请，在美丽的三亚跟大家一起讨论财富安全与传承问题。我来自金杜律师事务所，全球有27个办公室。金杜财富安全与传承业务板块的主要工作就是要促进客户的财富安全，同时有序传承。
在座各位可能都深深体会到，个人或者家族企业可能面临着一些风险，比如宏观风险、家族企业经营当中的风险、家族企业的实际控制人失能的风险等。这些风险是立体的、多层的。但面对风险我们不可能坐以待毙，所以要利用一些法律工具帮助财富进行安全的保护、进行一个有序的传承。有哪些工具？大部分的法律工具大家也听说过，比如说最简单的遗嘱、赠给协议、家族信托等等。
中国境内的家族信托受托资产不到一万亿，大部分是现金类家族信托，股权股票类家族信托比较少。一部分是源于对受托人不信任。一些家族企业实控人会说我现在身体好好的，我自己管着家族企业股权不是挺好的吗？为什么一定放进家族信托呢？
还有企业家认为家族信托也无非就是说让我集中传承了一下股权，可是设立家族信托后谁来管企业？这个就是实操层面的问题，我们建议客户用一个家族信托的架构，通过有限合伙的GP的传承来实现企业管理权的传承。
怎么样来传承这个GP的管理权？如果家里的三个孩子都愿意当董事长，或者三个孩子都不感兴趣、不愿意参与家族企业管理怎么办？我们会根据企业家的需求，结合中国的企业家的情况，设计出一套家族宪章来传承企业管理权。家族宪章大家听起来觉得离我们很远，或者企业家觉得有些虚的东西没有办法落实。比如，企业家第一个问题就会问我：家族宪章是不是合法的合同？我说不是法律意义上的合同，而是家族成员间的自我的约定。那企业家又会问了，家族宪章写得再完美，孩子们、孙子们不按照这个执行怎么办？我说有办法，可以与家族信托做一个结合。比如家族宪章规定一家人一年必须参加一次家族大会，如有孩子不参加，则家族宪章可以规定不参加家族大会的孩子的受益权将因此被取消或被减少。我们还遇到有的企业家认为自己的身体现在很好，不想近期把企业股权置入家族信托，针对这种情况，我们可以使用更多的工具，比如“遗嘱+家族宪章+资金类家族信托”的结合，来对企业家的家族企业管理权、股权做一个整体的传承规划。
主持人：如果您面前坐了一位百亿身家的制造业企业家，请您从自己的角度，无论是从规划的角度、从法律的角度等等，给他一些建议？
王晖：题目是身价百亿的企业家，身价可能是公司的市值/估值乘上持有的股票/股权，但是身价并不是等于这个企业家个人的净资产，所以一般一百亿的身价我理解大部分情况下这个企业家最大的这个财富可能是非上市公司的股权或者上市公司的股票。也有极个别把公司股票/股权出售了，手里握有的全部是现金。
这位企业家面临的风险要进行一个详细的梳理。怎么样能够让这个家族企业以及家族成员财富基业长青，是需要在梳理了这些风险之后，才能做一系列的传承和财产增值保值的规划。
什么样的情况下可以让企业家抛去所有顾虑，一心一意来做企业呢？当这位企业家做好安全垫或者风险隔离垫之后，才会没有负担往前走。最基本的安全垫比如说现金类的信托+保险，就是保险金信托。其次家族企业的治理非常重要，在经营过程当中要排查风险，我也希望家族企业做一个自检，就像自己做体检一样，把所有的风险梳理一遍后，做好风险隔离和风险应对方案。对于家族企业股权如何进行传承，要进行一个落地规划，不仅仅是将股权放入家族信托，而是将家族企业的实控人的管理权如何进行传承要有一个详细规划；另外，今天我们的论坛是财经国际论坛，所以对于跨境的风险，也要做一个全面的规划，来对抗不同区域的风险。这些财富安全与传承规划全部做完了，我相信这些企业家再去投入企业的管理提升等等，他的压力会小得多。
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