12月1日，在“三亚·财经国际论坛暨第四届三亚财富管理大会”上，中国中信金融控股有限公司总经理曹国强作主旨演讲。曹国强指出，建设海南自贸港是对外开放的重大国家战略。中信集团自2021年与海南省政府开展战略合作以来，统筹20多家金融及实业公司融入区域发展，子公司首批上线自贸港多功能自由贸易账户，并成为区域最大债券承销机构。中信金控将坚持全球化视野和本地化策略，与各界共同支持自贸港“4+3+3”产业发展，统筹建立自贸港区域投行中心和中信企业家办公室，链接全球资本市场，赋能开放型经济发展。

曹国强表示，中信金控将发挥金融全牌照优势，提供全球综合金融服务方案，积极参与跨境金融区块链、跨境资产管理和跨境电商平台创新试点。另一方面，中信金控将协同中信集团旗下实业板块，汇聚金融与实业领域智库资源，为全球合作伙伴开展多领域跨境合作，共同把握中国经济高质量发展新机遇，让金融“活水”“活”力全开、“水”润全程，实现更高水平合作共赢。

以下为演讲全文： 顺势而为 共赢大财富管理时代新机遇

金融是国之重器，关系经济发展全局。此次三亚国际财富管理峰会以“现代金融赋能开放型经济”为主题，契合当前形势和各方关切。当下，全球地缘政治冲突加剧、产业链重构加快、技术变革加速，我国高水平对外开放持续推进，需要我们以更加创新有为的姿态、更加稳慎扎实的行动，在融合发展中顺势而为、乘势而上。借此机会，我分享三点思考。

一、洞察趋势，推动金融与创新双向奔赴

实体经济既是立国之本，也是财富之源，离不开金融资源的有效支持。贯穿财富创造、财富管理、财富传承全环节，将金融“活水”精准注入实体经济，将有效助力高质量发展。当前，财富市场呈现四大趋势：

趋势一：新质生产力引领财富创造新趋势

新质生产力是现代经济发展的新动能，不仅重新定义了传统产业，更是开创了高科技、高效能、高质量的新兴产业。随着人工智能、大数据等前沿技术突破应用，生产方式正在经历一场深刻变革。根据麦肯锡报告，通过引入智能化技术，制造业生产效率提高了20%至50%。国际数据公司（IDC）预测，到2025年，全球数字经济规模将达到23万亿美元，占全球经济总量的24.3%。这一数字的增长，正是新质生产力推动财富创造的直接体现。

金融业对培育发展新质生产力至关重要，尤其是要不断壮大耐心资本。在创新投资方面，我国创投行业资金管理规模超过14万亿元，但总量仅有美国的1/6，创新资本、特别是长期可持续的创新资本供给相对偏低。围绕战略性新兴产业和未来产业，需要持续推动资本管理、司法体系、交易体系的创新和开放，为跨境风险投资、股权投资创造有利环境，畅通“募投管退”各环节，形成“投早、投小、投长期、投硬科技”的市场生态，释放新质生产力增长动能。

趋势二：全球化塑造财富管理新格局

全球化背景下，资金跨境流动、全球配置是大势所趋。世界银行数据显示，高净值人群跨国配置资产比例在过去十年间增长了40%。2023年，全球跨境资本流动达到历史新高，其中亚太东盟地区增长最为显著，以11%的增长率领跑全球。自贸港政策实施以来，海南吸引了100多家外资金融机构入驻，跨境资金规模增长超过30%，在跨境财富管理领域展现巨大潜力。

党的二十届三中全会提出，要稳慎拓展金融市场互联互通，提高外资在华投资便利。这也要求我们不断完善自贸港政策，完善人民币跨境投融资、交易结算等基础制度，稳慎推进人民币资本和金融账户可兑换，促进人员、资金、信息、数据流动，顺势推进人民币国际化，满足全球投资者日益多元化的需求。

趋势三：专业化打造财富管理新模式

中国已成为全球第二大财富管理市场。伴随规模增长，财富管理也面临新的挑战，一是“投资难”问题，今年前9月住户存款增加11.85万亿元，占全社会新增存款71%，占比创近年新高，反映出投资者更趋保守、谨慎的心态。二是“养老难”问题，2023年末，中国60岁以上人口达到2.96亿，占总人口21%，已经进入深度老龄化社会；卫健委预测，2035年60岁以上人口将突破4亿，总人口占比超30%，进入重度老龄化社会，养老金融需求日益紧迫，但相应的养老保险、养老理财、养老储蓄等产品体系尚不完善。三是“代际传承”问题，2023年新财富上榜500位企业家中，约85%的企业家，年龄超过50岁，需要在5年内确立接班人或者做好传承规划。

客户需求变化，对财富管理提出更高要求。一是在机构端，需要银行、证券、基金、保险、信托等机构提升内功，加快从卖方驱动“产品销售模式”向客户需求为中心的“专业投顾模式”转型，形成全周期、陪伴式投顾服务体系，用专业创造价值。二是在行业端，需要不断健全信息披露、估值体系、收费规则、担责机制，引导投资机构尽职履责，满足长尾客群、养老客群和高净值客群差异化需求。

趋势四：数智化开拓财富管理新路径

数字化、人工智能技术大幅提升了财富管理业务的精准性和适配性。德勤报告显示，全球超过70%的财富管理机构已经使用人工智能技术。目前，中信证券(600030)研发的行业首个债券大模型，通过智能推荐算法，能够自动挖掘和推送潜在商机。中信建投(601066)证券开发的智能投研平台，挖掘了1500多个量价变化影响因子，助力某中证500指数产品平滑市场波动影响。此外，区块链技术也在提高交易安全方面发挥了重要作用。

然而，数智化创新也面临数据安全、隐私保护等挑战，需行业共同努力应对。我们希望，一是金融机构之间，能够共同参与构建金融大模型，实现对共性场景的支持，共享信息库，减少重复投资，打造适用于金融领域的大模型体系和工程能力。二是在监管层面，推动数据在合规前提下有限共享，探索支持同一金控集团下银行、证券、信托、保险等机构间的数据共享，推动征信、税务、工商等公共数据资源接入和整合，降低信息采集及使用成本，加速数智化迭代应用。

二、探索创新，协同打造大财富管理新平台

创新是中信基因和特色，中信集团成立45年来，始终坚持互利共赢、优势互补的国际化战略。中信金控作为国内首批获准成立的金融控股公司，成立于2022年3月，是中信集团综合金融板块发展的主体平台，整合中信银行(601998)、中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚人寿、中信消金等金融全牌照资源，搭建起上下贯通、内外协作、合作共赢的联动平台，取得一批创新成果。

一是设立财富管理委员会，贯通“财富管理、资产管理、综合融资”三环价值链。中信金控成立后，建立起一套由中信金控指导、各金融子公司深度参与的“1+3+7”财富管理委员会推动机制，即在中信金控层面成立财富管理委员会，下设投行业务、零售体系建设、资产配置三个子委员会，以及股权投资联盟、资产管理、特殊资产等七个工作室，推动子公司渠道端、客户端、产品端打通和能力复用。截至10月末，子公司综合融资规模超13.7万亿元，财富管理规模25.8万亿元、资产管理规模突破9万亿元，较2021年末分别增长12.3%、13.6%和41.5%，实现跑赢大市。同时，利用中信集团产融并举优势，推动特殊资产经营、协同化解风险，2023年至今，协同化险金额近600亿元，涉及董家渡、佳兆业纾困等项目，其中董家渡项目三开三罄，成为协同化险、保交楼新标杆。

二是打造“股贷债保”联动服务体系，助力加快培育新质生产力。中信金控依托集团“金融全牌照+实业广覆盖”优势，发起成立“中信股权投资联盟”，汇集旗下20多家股权投资机构，在管基金规模超3000亿元，直接投资孵化超1000家科创企业。在2024年7月“世界人工智能大会”上，我们链接境内外投资机构，启动“中信股权投资联盟生态圈”，促进内外部资源共享与整合，助力更多科创企业快速成长。与此同时，我们创新中信“企业家办公室”“人-家-企-社”综合服务模式，发挥金融全牌照及中信集团在新材料、智能制造等领域的“核心链主”优势，拓展产业链上下游企业，全面推进国家级专精特新企业服务全覆盖工作，目前服务覆盖率超过了83%，在科创企业IPO、再融资及债券发行等领域保持市场第一，形成了“中信特色”。

三是打造“跨境金融”服务体系，助力高质量“引进来”和“走出去”。中信集团成立之初，便被赋予对外开放窗口使命，境外业务已经遍及全球150多个国家和地区，国际朋友圈不断拓展。未来，我们致力于成为连接中国与世界的桥梁纽带，助力全球合作伙伴投资中国、赢在中国。今年10月，在“ESG全球领导者大会”上，中信集团发布了“要出国、找中信”“来中国、找中信”品牌，打造“咨询先行+资源集成+链式赋能+生态合作”模式。11月12日，我们在重庆举办中德产业合作大会，对接近百家德国企业，促成12个项目签约，合同金额近90亿元。近期，我们制定了“助力汽车出海金融服务方案”，涵盖“资金出海、资本出海、销售出海、供应链出海”一揽子服务。下一步，中信将用好“外国企业中国行”“ESG全球领导者大会”等多层次平台，推出更多高能级交流合作项目，搭建全球金融与实业合作的桥梁。

四是打造“中信优品”产品体系，提升专业资产配置能力。针对投资选品难问题，中信金控聚合旗下银行、证券、理财、基金、信托等资源，依托中信智库，组建行业最大的投研团队，定期推出《大类资产配置报告》，从全市场甄选优质财富管理产品。不到2年时间，已准入23只“中信优品”，发行规模达到2018亿元，整体业绩跑赢大市。我们和《财经》合作，联合推出《中信财富》专刊，汇聚市场观点和动态，双月同步向市场发行。下一步，我们将把“中信优品”逐步打造为中信体系内的主流产品，遴选优质跨境产品，提升全球资产配置能力，为投资者财富保值增值保驾护航。

五是打造线上化“中信财富广场”，提升数智化服务能力。2023年3月，中信金控牵头各子公司搭建的“中信财富广场”正式上线，秉承“一个中信、一个客户”理念，联通旗下银行、证券、信托、保险、消金等11家金融机构APP，实现用户互认互通、统一资产视图查询，是同业首个线上化一站式财富管理平台；推出数字人“小信”，应用人工智能技术，实现了“千人千面”的个性化服务，目前注册用户超过2500万人。作为开放的生态平台，中信财富广场正连接更多外部合作伙伴，提供高效便捷的一站式综合服务。

三、放眼未来，携手共建开放共赢新生态

建设海南自贸港是对外开放的重大国家战略。中信集团坚持全球视野和本地化策略，自2021年与海南省政府开展战略合作以来，统筹20多家金融及实业公司，链接全球资本市场，旗下子公司首批上线自贸港多功能自由贸易账户，并成为区域最大债券承销机构，全方位支持自贸港“4+3+3”产业发展。

各位嘉宾、各位朋友！时代永远不缺少机遇，但机遇只青睐有准备的人。我们愿与各界同仁携手并进，支持建立自贸港区域投行中心和中信企业家办公室，赋能开放型经济发展。一方面，我们将发挥金融全牌照优势，提供全球综合金融服务方案，包括出国金融、来华便利、财富管理、融资及增值服务等，积极参与跨境金融区块链、跨境资产管理和跨境电商平台创新试点。另一方面，我们将依托集团实业广覆盖资源，协同中信集团旗下先进智造、先进材料、新消费、新型城镇化等实业板块，汇聚金融与实业领域智库资源，为全球合作伙伴开展多领域跨境合作，共同把握中国经济高质量发展新机遇，让金融“活水”“活”力全开、“水”润全程，实现更高水平合作共赢。

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